Muchas personas describen su experiencia con un reclamo de seguro después de una gran pérdida como un trabajo de tiempo completo. El proceso de reclamo implica trabajo preliminar, papeleo, matemáticas, reglas de seguro y negociación. Enumerar, describir y valorar todo lo que resultó dañado o destruido, reunirse con ajustadores, inspectores y contratistas y revisar informes y estimaciones requiere mucho tiempo y trabajo. Además de eso, negociar un acuerdo justo para una reclamación puede ser un gran desafío, especialmente después de una catástrofe emocionalmente devastadora. UP ofrece consejos y herramientas para ayudarle a manejar su reclamo por su cuenta. Después de todo, la protección del seguro que usted pagó incluye un buen servicio de reclamos.
Pero los seguros son un gran negocio y no estás en igualdad de condiciones con una gran compañía de seguros. Es posible que descubra que aprender la jerga, hacer los cálculos y asegurarse de que su reclamo se investigue a fondo y se pague de manera justa sea demasiado para que lo pueda manejar por su cuenta. Dependiendo de su situación; compromisos laborales, salud, servicio compartido de vehículos, una aseguradora que no coopera, etc., puede que simplemente no sea práctico intentarlo. La experiencia y situación de cada persona es un poco diferente, por lo que cuando se trata de tomar la decisión de contratar o no a un profesional para que le quite de encima los desafíos de las reclamaciones de seguros, la única opción "correcta" es la que se adapte a su situación personal. .
Si tiene problemas con su aseguradora, o si su situación personal o profesional le dificulta lidiar con todos los detalles, puede contratar a un profesional de ayuda en reclamos. Hoy en día, en la mayor parte de los EE. UU., puede contratar a un tasador público autorizado con honorarios “contingentes” (porcentajes), quien se hará cargo de manejar su reclamo y negociará un acuerdo en su nombre. Un tasador público es un profesional de ayuda en reclamos que puede contratar para que lo represente en la documentación y negociación de su reclamo de seguro. Un tasador público trabaja sólo para los asegurados, no para las aseguradoras.
Hay otros dos tipos de ajustadores: ajustadores de empresa o “personal” que son empleados de su compañía de seguros, y los llamados ajustadores “independientes” que trabajan sólo para compañías de seguros mediante contratación por contrato. La empresa/el personal y los ajustadores independientes son contratados, pagados y reportados únicamente por las compañías de seguros, no por los asegurados. Su compañía de seguros los asignará para trabajar en su reclamo, pero están allí como representantes de la compañía de seguros... no como suyos.
Una vez que decida que desea contratar ayuda para reclamos, la clave es encontrar un tasador público experimentado con buenas referencias que lo acepte como cliente por un precio justo. Cuanto mayor sea su reclamo, más fácil será encontrar a alguien que cumpla con esos requisitos. Muchos de los tasadores públicos más experimentados prefieren manejar reclamos comerciales y en dólares grandes porque generan tarifas más altas. Tenga mucho cuidado al verificar las referencias antes de contratar a un tasador público por una pérdida de dinero menor. Las pérdidas más pequeñas pueden consumir tanto tiempo como las pérdidas más grandes, por lo que debes asegurarte de que la persona que contrates no te registre y luego pierda su tiempo en pérdidas más grandes y te deje colgado. Como ocurre con todos los profesionales, es importante comprobar las referencias cuidadosamente y contratar a alguien en quien confíe y con quien se sienta cómodo trabajando. Puede utilizar el directorio “ Buscar ayuda ” de United Policyholders para localizar profesionales en su área.
Su compañía de seguros puede asignar uno o varios ajustadores diferentes a su reclamo a lo largo del tiempo. Cada uno puede tener un enfoque y nivel de experiencia diferente. Uno puede tener muy poca experiencia y ser difícil comunicarse con él, otro puede ser muy amigable y tener mucha experiencia. Muchas personas informan a United Policyholders que su primer tasador les ofreció una suma de liquidación, luego dejó la compañía o fue reasignado y cuando llegó un nuevo tasador, ese nuevo tasador rescindió la oferta o los hizo comenzar desde cero con el reclamo. Nos referimos a ese problema como "ajustadores giratorios". United Policyholders ha ayudado a aprobar leyes que exigen que las aseguradoras proporcionen informes sobre el estado de las reclamaciones para proteger a los consumidores de la frustración, los retrasos y la confusión debido a la rotación de los ajustadores.
Cuando presenta un reclamo, es posible que esté bien por su cuenta o puede que le vaya mejor contratando ayuda. Es una decisión individual que debes tomar en función de tus propias circunstancias. Un tasador público autorizado puede ser su representante y defensor en el proceso de lograr que su reclamo sea “ajustado” (procesado) y “resuelto” (pagado). Como ocurre con cualquier profesional, algunos Tasadores Públicos son mejores que otros. Lo último que necesita cuando ha sufrido una pérdida importante son problemas adicionales, así que analice cuidadosamente antes de contratar. Resista los argumentos de venta de alta presión y no contrate prematuramente.
Preguntas que debe hacerse antes de contratar a un tasador público
¿Tiene licencia para practicar ajustes públicos en mi estado? Asegúrese de contratar a un tasador público autorizado . Pida ver su licencia de Tasador Público individual. Algunos tasadores públicos trabajan bajo la licencia de otra persona o empresa, en lugar de estar calificados y acreditados individualmente. Lo ideal es que el tasador público que contrate tenga experiencia, sea local o esté afiliado a una empresa local de buena reputación y tenga un historial limpio con las autoridades.
¿Manejarán mi reclamo personalmente? ¿Está entrevistando a las personas que realmente ajustarán la pérdida? ¿O la persona es simplemente un representante de ventas, que entregará su reclamo a otra persona?
¿Cuántas otras reclamaciones has firmado en este ámbito? (posterior al desastre) Si un tasador público acepta más reclamos de los que puede manejar, usted no recibirá la atención y el cuidado que necesita.
¿Cuénteme sobre sus habilidades, credenciales y experiencia en ajuste de reclamos y estimación de construcción? ¿Cuántos años tiene licencia como tasador público y cuánto tiempo lleva ejerciendo en su estado?
Por favor dame al menos tres referencias de clientes locales que hayan quedado satisfechos con tu trabajo. Pídale al tasador público que está entrevistando que le brinde una lista de referencias de reclamos que él o ella haya manejado personalmente en los últimos 3 años. (Algunos ajustadores se mueven entre empresas y tienen asociaciones de corta duración con la empresa que representan actualmente).
Hablemos del contrato de honorarios. La mayoría de los tasadores públicos trabajan con honorarios de contingencia que oscilan entre el 5% y el 15% del dinero que la aseguradora paga por su reclamo. Estas tarifas tienen un límite en algunos estados y son negociables en todos los estados. La tarifa que usted acepta pagarle a un tasador público debe tener en cuenta el tamaño y el tipo de su pérdida y el estado de su reclamo. Asegúrese de acordar de antemano si el tasador público recibirá o no un porcentaje del dinero que la aseguradora ya acordó pagar por escrito pero que aún no ha pagado. Si desea que el tasador público solo se encargue de partes (no de todo) de su reclamo, debe negociarlo por adelantado.
¿Si los contrato, todavía puedo comunicarme con el asegurador/ajustador de la compañía? Si desea seguir involucrado en su reclamo, discuta ese hecho con el tasador público antes de contratarlo.
¿Aparecerá su nombre o el de su empresa en cada cheque que emita la compañía de seguros después de que lo contrate? Algunos tasadores públicos no cobran honorarios por gastos de vida adicionales y/u otras categorías de beneficios de seguro. Asegúrese de llegar a un acuerdo sobre esto antes de celebrar un contrato.
Si por alguna razón quiero rescindir el contrato antes de que se haya finalizado un acuerdo, ¿puedo y cuánto le debo?
¿Trabajarán con un abogado o bufete de abogados específico en mi reclamo?
Nota: En algunos estados, los tasadores públicos no pueden cobrar honorarios contingentes a menos que estén asociados con un abogado porque se considera práctica no autorizada de la ley.
Cosas a considerar antes de celebrar el contrato:
¿El ajustador encaja bien? Es posible que trabaje estrechamente con esta persona durante muchos meses y ella lo representará ante su aseguradora, por lo que debe sentirse cómodo con su estilo de comunicación y personalidad.
¿Tienen buenas referencias y son genuinas? Antes de contratar a un tasador público, llame y hable directamente con al menos dos de sus referencias. Estas son algunas de las preguntas que debe hacer a las referencias:
¿El ajustador ________ trabajó personalmente en su reclamo?
¿Se sintió razonablemente bien con el resultado?
¿__________ se mantuvo en contacto con usted, respondió sus preguntas y lo mantuvo informado?
¿Le quitó la carga de encima y le añadió valor/le consiguió un acuerdo justo?
¿Cobró una tarifa por todas las categorías de cobertura o sólo por vivienda y contenido?
¿Cómo se calculó la tarifa?
No se apresure a contratar a alguien antes de que esté listo para hacerlo. Especialmente después de desastres, es posible que usted reciba discursos de venta agresivos por parte de contratistas, ajustadores y otros. Resista la presión y tome una decisión informada. Muchos estados ahora restringen las solicitudes posteriores a una catástrofe. Haga todas las preguntas que necesite hasta que se sienta seguro de su decisión y selección de un tasador público. Serán parte del proceso de recuperación de su seguro durante el tiempo que sea necesario para resolver el reclamo y recuperar todos los beneficios financieros a los que tiene derecho según los términos y condiciones de su póliza y las leyes de su estado.
Los contratistas y los administradores de casos de las agencias de servicios sociales no están autorizados a representarlo en las negociaciones de reclamaciones de seguros, ni están autorizados ni regulados profesionalmente por el departamento/agencia de seguros de su estado para hacerlo. Un abogado puede representarlo en las negociaciones de reclamos, pero en términos generales, no tiene sentido económico contratar uno para ajustar su pérdida.
Si tiene una disputa con su tasador público, haga todo lo posible para resolverla informalmente con él y con la ayuda de su asociación comercial en su estado. Si no existe una asociación comercial de Tasadores Públicos en su estado, comuníquese con la Asociación Nacional de Tasadores de Seguros Públicos (NAPIA) y busque su ayuda para resolver la disputa. Si eso no ayuda, presente una queja ante el regulador estatal. Los tasadores públicos están regulados por los reguladores de seguros estatales. Si aún no está decidido sobre si necesita o no un tasador público, visite nuestro Directorio de ayuda profesional y lea; “ Contratación de un tasador público: información privilegiada ”.
El ajuste de reclamaciones es un arte, no una ciencia. Si confía completamente en su compañía de seguros para calcular el monto del daño y lo que se le debe, es poco probable que obtenga un acuerdo completo o justo. La compañía de seguros envía su propio perito o perito “independiente” y su contratista cuidadosamente seleccionado, cuyo trabajo es definir el alcance del daño y estimar los costos de reparación o reconstrucción de su casa. Miden la pérdida para la compañía de seguros, no para usted. Esto es importante porque hay mucho dinero en juego y sus objetivos financieros y los objetivos financieros de las aseguradoras no son los mismos. Quiere que su pérdida se mida con precisión, quiere maximizar la cobertura de su seguro y recuperar cada centavo que se le debe. Muchas personas contratan a sus propios expertos/contratistas para medir y valorar los daños independientemente de la compañía de seguros.
Resumen:
Documentar y afrontar una pérdida catastrófica de propiedad lleva mucho tiempo y es una carga incluso para los asegurados más sofisticados. Es difícil para usted, el asegurado, saber si está recibiendo todo lo que se le debe en virtud de su póliza de seguro. De hecho, su póliza puede brindarle coberturas extendidas más allá de los límites en dólares establecidos en la póliza y mucho más de lo que le ofrece la aseguradora. Un defensor de reclamos con experiencia a su lado puede ser una voz fuerte para usted en el proceso y brindarle mucha más información y capacidad de negociación en su acuerdo final de seguro que la que tendría por su cuenta. En lugar de depender de la compañía de seguros para decidir cuánto recibirá por reconstruir su casa, contratar a un buen tasador público puede ayudarlo a recibir el mejor acuerdo posible.
Es esencial verificar las referencias y acordar tarifas y términos antes de celebrar un contrato con un tasador público. Una vez ejecutado el contrato, usted está obligado a pagar por los servicios prestados durante la vigencia del contrato.
Visite la Biblioteca de ayuda para reclamos de United Policyholders, lea su póliza y sus endosos (extras) y asegúrese de revisar la póliza con cualquier tasador público que esté considerando contratar antes de contratarlo.
Más recursos:
NAPIA: Una asociación comercial respetada, la Asociación Nacional de Ajustadores de Seguros Públicos: www.napia.com . Ofrece una función de búsqueda para encontrar un miembro cerca de usted. La membresía es voluntaria y no afecta el estado de la licencia. 21165 Whitfield Place, #105 – Cataratas Potomac, VA. 20165. Tel (703) 433-9217 Fax (703) 433-0369.
El regulador de seguros de su estado y/o la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC); www.naic.org Todos los reguladores estatales de seguros pertenecen a esta asociación. Utilice la herramienta de asistencia estado por estado de UP para encontrar la suya y conocer las reglas y protecciones al consumidor relacionadas con los tasadores públicos.
La hoja de consejos anterior fue preparada por Amy Bach, cofundadora de United Policyholders y Robert Crown. Robert es voluntario de UP y tasador público autorizado con sede en el Área de la Bahía de San Francisco en Crown Adjusting, LLC.
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